henry91 님의 블로그

중위험 중수익 투자란? 적절한 기대수익과 현실적인 포트폴리오

투자에 대한 관심이 높아지는 요즘, “고위험 고수익”이나 “저위험 저수익”만큼 자주 등장하는 키워드가 바로 ‘중위험 중수익’이다. 막연하게는 ‘무난하고 적당한 투자’라고 생각할 수 있지만, 실제로 이 전략을 어떻게 설계하고, 어떤 상품을 통해 실현할 수 있는지는 잘 알려져 있지 않다. 오늘은 중위험 중수익이라는 개념의 정의부터 시작해, 어떤 상품이 여기에 해당하는지, 그리고 개인이 현실적으로 구성할 수 있는 포트폴리오 예시까지 자세히 살펴본다. 1. 중위험 중수익이란 무엇인가? ‘중위험 중수익’이란 말 그대로 위험과 수익이 모두 중간 정도인 투자 방식이다. 보통 연 수익률 기준으로는 3~7% 수준을 목표로 삼으며, 큰 손실을 피하면서도 은행 예금 이상의 수익을 기대하는 전략이다. 극단적인 변동성을 피하면..

CMA, MMF, RP: 단기 유동자산 비교 분석

단기 여유 자금을 어떻게 운용해야 할지 고민되는 순간이 있다. 수익은 높지 않더라도 자산이 묶이지 않고 유연하게 운용되길 바란다면, 선택지는 세 가지로 좁혀진다. 바로 CMA, MMF, 그리고 RP(환매조건부채권)다. 이들 금융상품은 비상금이나 단기 목적 자금의 운용에 적합하며, 일반 예금보다 높은 수익을 제공할 수 있는 대안이 된다. 하지만 이름이 비슷하고 특징이 겹쳐 헷갈리기 쉽다. 이번 글에서는 이 세 가지 상품을 비교 분석해, 어떤 상황에 어떤 상품이 적합한지에 대한 가이드를 제시하고자 한다. 1. CMA(종합자산관리계좌)란 무엇인가? CMA는 증권사에서 개설할 수 있는 ‘수시입출금형 금융상품’이다. 고객이 입금한 자금은 한국증권금융을 통해 대출 운용되거나, 우량 금융기관에 단기 예치되어 매일 이..

TDF(Target Date Fund)란? 은퇴 시점별 투자 전략

은퇴 준비, 막연하게 느껴지지 않는가? 언제까지 일할 수 있을지, 노후에 얼마나 필요할지 감이 안 오는 사람이 많다. 특히 20~40대는 아직 은퇴가 먼 이야기처럼 여겨져 자산 배분의 우선순위에서 밀리는 경우가 많다. 그러나 준비는 빠를수록 유리하다. 이럴 때 누구나 쉽게 접근할 수 있는 장기 투자 수단이 있다. 바로 TDF, 타깃데이트펀드(Target Date Fund)다. 이름부터 생소한 이 펀드는 은퇴 준비뿐 아니라 장기 재무 목표 달성에 최적화된 도구로, 최근 퇴직연금, 개인연금, IRP(개인형 퇴직연금) 계좌 내에서도 매우 활발히 활용되고 있다. 오늘은 TDF가 무엇인지, 어떤 원리로 작동하는지, 그리고 어떻게 투자에 활용할 수 있는지 자세히 살펴보자. 1단계: TDF란 무엇인가? TDF는 타깃..

달러예금과 달러RP 비교: 단기 환헷지 전략

글로벌 경제의 불확실성이 커지고 환율이 요동치는 시기, 자산의 일부를 외화로 보유하려는 수요는 꾸준히 증가하고 있다. 특히 원화의 가치 하락에 대비하거나, 해외여행이나 유학, 해외 투자 등을 고려하는 사람이라면 달러 자산 확보는 매우 현실적인 전략이다. 하지만 막상 달러를 모으려고 하면 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이 된다. 대표적인 두 가지 방법인 ‘달러예금’과 ‘달러RP(환매조건부채권)’는 각각의 특성과 장단점이 다르다. 이번 글에서는 이 두 상품을 비교 분석하고, 단기 환헷지 전략으로서 어떻게 활용할 수 있는지를 살펴본다. 1단계: 달러예금이란 무엇인가? 달러예금은 말 그대로 달러화로 예치하는 외화 예금이다. 일반적으로 외화 보통예금과 외화 정기예금이 있으며, 외화 보통예금은 수시입출금이 가능하고..

한 달 10만 원으로 하는 장기 ETF 포트폴리오 구축법

“투자는 여유 있는 사람들이 하는 것”, “큰돈이 있어야 주식 투자를 시작할 수 있다”는 말은 이제 옛말이 되었다. 월 10만 원이라는 소액으로도 글로벌 경제의 흐름에 투자하고, 장기적으로 자산을 증식할 수 있는 방법이 있다. 바로 ETF(상장지수펀드)를 활용한 적립식 투자다. ETF는 하나의 종목만이 아닌 여러 자산을 한 번에 담을 수 있는 분산 투자 도구로, 특히 초보자나 소액 투자자에게 유리하다. 이번 글에서는 월 10만 원으로도 가능한 실전형 장기 ETF 포트폴리오 구축법을 소개하고자 한다. 1단계: ETF란 무엇인가? ETF는 'Exchange Traded Fund'의 줄임말로, 특정 지수(예: KOSPI200, S&P500, 나스닥100 등)를 추종하는 인덱스 펀드를 주식처럼 거래할 수 있도록..