henry91 님의 블로그

TDF(Target Date Fund)란? 은퇴 시점별 투자 전략

은퇴 준비, 막연하게 느껴지지 않는가? 언제까지 일할 수 있을지, 노후에 얼마나 필요할지 감이 안 오는 사람이 많다. 특히 20~40대는 아직 은퇴가 먼 이야기처럼 여겨져 자산 배분의 우선순위에서 밀리는 경우가 많다. 그러나 준비는 빠를수록 유리하다. 이럴 때 누구나 쉽게 접근할 수 있는 장기 투자 수단이 있다. 바로 TDF, 타깃데이트펀드(Target Date Fund)다. 이름부터 생소한 이 펀드는 은퇴 준비뿐 아니라 장기 재무 목표 달성에 최적화된 도구로, 최근 퇴직연금, 개인연금, IRP(개인형 퇴직연금) 계좌 내에서도 매우 활발히 활용되고 있다. 오늘은 TDF가 무엇인지, 어떤 원리로 작동하는지, 그리고 어떻게 투자에 활용할 수 있는지 자세히 살펴보자. 1단계: TDF란 무엇인가? TDF는 타깃..

달러예금과 달러RP 비교: 단기 환헷지 전략

글로벌 경제의 불확실성이 커지고 환율이 요동치는 시기, 자산의 일부를 외화로 보유하려는 수요는 꾸준히 증가하고 있다. 특히 원화의 가치 하락에 대비하거나, 해외여행이나 유학, 해외 투자 등을 고려하는 사람이라면 달러 자산 확보는 매우 현실적인 전략이다. 하지만 막상 달러를 모으려고 하면 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이 된다. 대표적인 두 가지 방법인 ‘달러예금’과 ‘달러RP(환매조건부채권)’는 각각의 특성과 장단점이 다르다. 이번 글에서는 이 두 상품을 비교 분석하고, 단기 환헷지 전략으로서 어떻게 활용할 수 있는지를 살펴본다. 1단계: 달러예금이란 무엇인가? 달러예금은 말 그대로 달러화로 예치하는 외화 예금이다. 일반적으로 외화 보통예금과 외화 정기예금이 있으며, 외화 보통예금은 수시입출금이 가능하고..

한 달 10만 원으로 하는 장기 ETF 포트폴리오 구축법

“투자는 여유 있는 사람들이 하는 것”, “큰돈이 있어야 주식 투자를 시작할 수 있다”는 말은 이제 옛말이 되었다. 월 10만 원이라는 소액으로도 글로벌 경제의 흐름에 투자하고, 장기적으로 자산을 증식할 수 있는 방법이 있다. 바로 ETF(상장지수펀드)를 활용한 적립식 투자다. ETF는 하나의 종목만이 아닌 여러 자산을 한 번에 담을 수 있는 분산 투자 도구로, 특히 초보자나 소액 투자자에게 유리하다. 이번 글에서는 월 10만 원으로도 가능한 실전형 장기 ETF 포트폴리오 구축법을 소개하고자 한다. 1단계: ETF란 무엇인가? ETF는 'Exchange Traded Fund'의 줄임말로, 특정 지수(예: KOSPI200, S&P500, 나스닥100 등)를 추종하는 인덱스 펀드를 주식처럼 거래할 수 있도록..

20대 직장인을 위한 첫 투자 시뮬레이션 사례

많은 20대 직장인들이 월급을 받기 시작하면서 처음으로 ‘재테크’라는 개념을 접하게 된다. 하지만 어디서부터 시작해야 할지, 어떤 방식으로 자산을 키워야 할지 막막한 경우가 대부분이다. 게다가 투자 경험도 부족하고, 목돈도 많지 않기 때문에 “지금 시작해도 될까?”, “작은 금액으로 의미 있는 성과를 낼 수 있을까?”라는 고민이 뒤따른다. 오늘은 실제 20대 직장인의 재무 상황을 가정하여 현실적인 첫 투자 시뮬레이션을 설계해보며, 실천 가능한 전략을 제시하고자 한다. 가정 시나리오: 27세, 직장 2년 차, 월 실수령액 250만 원, 총 자산 800만 원 (예금 500만 원 + 적금 300만 원), 부채 없음, 매달 80만 원 저축 가능 1단계: 비상자금 확보부터 시작하기 가장 먼저 해야 할 일은 비상자..

상가 투자 vs 꼬마빌딩 투자: 입지보다 중요한 포인트

부동산 투자에서 가장 흔하게 언급되는 조언 중 하나는 “입지가 전부다”라는 말이다. 상가든, 빌딩이든 좋은 위치에 있으면 수익이 보장될 것처럼 느껴지지만, 실제 투자 현장에서는 입지보다 더 중요한 변수들이 존재한다. 특히 상가와 꼬마빌딩은 많은 자산가와 고소득 직장인들이 관심을 가지는 수익형 부동산인 만큼, 고유한 장단점과 전략 포인트가 존재한다. 오늘은 상가 투자와 꼬마빌딩 투자 사이의 차이점, 그리고 입지 외에 반드시 고려해야 할 핵심 요소들을 비교해보자. 첫째, 상가 투자와 꼬마빌딩 투자의 개념부터 정리하자. 상가 투자는 일반적으로 건물 전체가 아닌 '상가 1호실' 또는 '스트리트몰 단위'를 매입해 임대 수익을 얻는 구조다. 반면 꼬마빌딩은 대개 연면적 300평 이하, 매매가 50억 원 미만의 소형..

오피스텔/도시형 생활주택 투자 시 주의할 점

최근 몇 년간 전세난과 1~2인 가구 증가로 인해 오피스텔과 도시형 생활주택이 주거 대안으로 주목받으며, 투자 상품으로서의 인기도 높아지고 있다. 상대적으로 진입 장벽이 낮고 소액 투자도 가능하다는 장점 덕분에 초보 투자자들이 많이 선택하는 자산 유형이기도 하다. 하지만 단순히 “작고 저렴하니까 수익 나겠지”라는 생각으로 접근하면 낭패를 볼 수 있다. 오피스텔과 도시형 생활주택은 분명 매력적인 투자처지만, 구조적인 차이와 수익성, 규제, 세금 등의 측면에서 주의할 점이 많다. 이번 글에서는 투자 시 반시시 체크해야 할 핵심 포인트를 정리해보자. 첫째, 오피스텔과 도시형 생활주택의 법적 차이를 이해하자. 오피스텔은 '업무시설'로 분류되며, 업무용 공간과 주거용 공간을 혼합한 형태다. 때문에 주거용으로 사용..

예금자 보호법과 안전한 금융기관 고르는 법

최근 몇 년간 전세난과 1~2인 가구 증가로 인해 오피스텔과 도시형 생활주택이 주거 대안으로 주목받으며, 투자 상품으로서의 인기도 높아지고 있다. 상대적으로 진입 장벽이 낮고 소액 투자도 가능하다는 장점 덕분에 초보 투자자들이 많이 선택하는 자산 유형이기도 하다. 하지만 단순히 “작고 저렴하니까 수익 나겠지”라는 생각으로 접근하면 낭패를 볼 수 있다. 오피스텔과 도시형 생활주택은 분명 매력적인 투자처지만, 구조적인 차이와 수익성, 규제, 세금 등의 측면에서 주의할 점이 많다. 이번 글에서는 투자 시 반드시 체크해야 할 핵심 포인트를 정리해보자. 첫째, 오피스텔과 도시형 생활주택의 법적 차이를 이해하자. 오피스텔은 건축법상 '업무시설'로 분류된다. 즉, 주거보다는 상업 공간의 성격이 강하다. 반면 도시형 ..

부동산 소액 투자 플랫폼 완전 분석

과거에는 부동산 투자라고 하면 수억 원의 자본이 필요한 고자산가들의 전유물이라는 인식이 강했다. 하지만 최근 몇 년 사이 '부동산 소액 투자 플랫폼'이 빠르게 확산되며, 일반 개인도 10만 원, 50만 원 단위로 부동산에 투자할 수 있는 길이 열렸다. 이는 기술과 금융이 결합한 핀테크 혁신의 결과이며, 젊은 층을 중심으로 투자 방식에 큰 변화를 가져오고 있다. 오늘은 대표적인 부동산 소액 투자 플랫폼들을 비교하고, 그 구조와 수익 모델, 투자 전 반드시 체크해야 할 리스크 요인까지 상세히 정리해보겠다. 첫째, 부동산 소액 투자 플랫폼의 기본 개념을 이해하자. 이들 플랫폼은 통상적으로 '부동산 수익 공유형 투자' 또는 '부동산 P2P'로 불린다. 투자자는 플랫폼을 통해 특정 부동산 프로젝트(예: 신축, 리..

자동화된 자산관리: 스스로 굴러가는 재테크 시스템 만들기

재테크는 매일 숫자를 계산하고, 끊임없이 시장을 주시해야만 하는 일일까? 물론 금융에 대한 관심과 학습은 중요하지만, 모든 사람이 투자 전문가가 될 필요는 없다. 오히려 중요한 것은 '안정적으로 굴러가는 자산관리 시스템'을 만드는 것이다. 특히 바쁜 직장인이나 재테크 입문자라면 '자동화'된 재무 시스템을 갖추는 것이 효율성과 안정성 측면에서 훨씬 유리하다. 오늘은 돈이 알아서 모이고, 알아서 불어나는 구조를 어떻게 만들 수 있는지, 자동화된 자산관리 전략을 구체적으로 살펴보자. 첫 번째는 '자동 이체 기반의 예산 시스템 구축'이다. 수입이 들어오면 가장 먼저 고정비와 저축 항목이 자동으로 빠져나가게 설정하는 것이 핵심이다. 예를 들어 급여일 기준으로 1일에는 월세, 공과금, 보험료 등 고정 지출이, 2일..

재무목표 수립과 1년 재테크 로드맵 짜는 법

재테크는 단기적인 수익을 추구하는 행위가 아니라, 장기적인 재무 목표를 향해 나아가는 여정이다. 그만큼 출발점이 명확해야 하고, 중간 경로도 체계적으로 설계되어야 한다. 많은 사람들이 “돈을 모아야지”라는 막연한 생각은 하지만, 구체적인 계획이 없기 때문에 쉽게 지치고 포기하게 된다. 오늘은 누구나 실천할 수 있는 ‘1년 재테크 로드맵’ 설계를 중심으로, 재무목표 설정부터 월별 계획 수립, 실행 전략까지 차근차근 정리해보자. 첫 번째 단계는 '재무목표 구체화'다. 재테크 목표는 ‘부자 되기’처럼 추상적인 표현이 아니라, 숫자와 기간이 명확하게 포함된 SMART 방식으로 설정해야 한다. 예를 들어 “1년 안에 비상자금 600만 원 마련하기”처럼, 구체적이고 측정 가능하며, 실행 가능한 목표를 설정하는 것이..